売掛金現金化が必要になる場合について

企業が素早く資金調達を行いたい場合に必要とされるのが売掛金現金化です。売掛金現金化は入金期日前に売掛債権を売却するサービスで、素早くまとまった資金を調達できるため人気があります。銀行など金融機関からの融資を利用するには厳格な審査を受けなければなりません。債務超過や赤字決済、社会保険料の滞納などの問題があると審査通過は困難です。

売掛金現金化は自社ではなく取引先の経営状態が審査されるため、債務超過などの問題があっても利用できます。金融機関から融資を受ける場合には担保や保証人を用意しなければならず、実行されるまでに数週間から数か月かかることもあります。手続きが煩雑で時間もかかるため、素早く資金を調達したいと考える企業が気軽に利用できるサービスではありません。実行後は毎月負債を返済しなければならず経営上の負担になるというデメリットも存在します。

売掛金現金化には2社間取引と3社間取引がありいずれも担保や保証人は不要です。前者は取引先が関与しないので即日での現金化も可能で、後者の場合も1週間ほどで現金化できます。2社間取引はサービスの提供会社にとってリスクが大きいため、手数料は売掛債権額の6％から40％と高額です。3社間取引はリスクが小さく売掛債権額の1％から5％が相場とされています。

取引先に知られることなく素早く資金調達を行いたい場合には前者がおすすめです。なるべくコストを抑えたい場合は後者を選ぶとよいでしょう。