売掛金現金化が効果を発揮する場面とは

企業が素早く資金調達を行いたいと考えても、銀行など金融機関からの融資は気軽に利用できません。担保や保証人を用意しなければならず、自社の経営状態について厳格な審査が行われます。経営状態に問題があれば審査通過は困難なので注意しなければなりません。業績が悪化して経営を立て直すための資金が必要な場合に、銀行など金融機関に相談しても頼りにならないことがあります。

経営状態によっては現在の負債の一括返済を求められる可能性も考えられます。仮に審査を通過できたとしても、融資が実行されるまでには数週間から数か月かかるのが通常です。効率的に資金調達を行いたいと考える多くの企業が売掛金現金化を選んでいます。売掛金現金化は入金期日前に売掛債権を売却して現金化するサービスです。

一定の手数料を支払う必要がありますが、融資よりも遥かに早く資金を調達でき負債も発生しません。担保や保証人を求められることもなく審査では取引先の経営状態が問われます。自社の経営状態が悪化していても、取引先に問題がなければサービスを利用できます。売掛金現金化には2社間取引と3社間取引がありそれぞれ異なるメリットが存在します。

前者は取引先に知られる心配がなく早ければ即日での現金化も可能です。ただしこのタイプの取引は手数料が売掛債権額の6％から40％ほどと高額なので注意してください。後者は取引先に通知して承諾をもらう必要があるため現金化に1週間ほどかかりますが、手数料が安いのが特徴です。3社間取引の手数料は売掛債権額の1％から5％ほどが相場とされており、コストを抑えて資金を調達できます。